REER, CELI, CELIAPP, REÉÉ...
Par où commencer ?
On sait, l'alphabet financier peut donner le vertige. Voici un tour d'horizon simplifié pour y voir plus clair.
Il n'y a pas de réponse universelle.
Le meilleur plan, c'est souvent un mélange intelligent de plusieurs véhicules, adapté à votre situation et c'est exactement ce qu'on regarde avec vous.
REER
Idéal si vous avez un revenu élevé. Déduction fiscale immédiate, croissance à l'abri de l'impôt.
CELI
Flexible et puissant. Croissance et retraits 100% libres d'impôt. Votre couteau suisse financier.
CELIAPP
Si vous rêvez d'une première maison, ce compte est fait pour vous. Déduction + Retrait libre d'impôt pour l'achat.
REÉÉ
Pour les parents (et grands-parents) prévoyants. Subventions gouvernementales en bonus.
Compte non enregistré
À utiliser stratégiquement quand les autres véhicules sont maximisés.
Le budget
Votre meilleur allié ! Promis, ce n’est pas plate.
Un budget, ce n’est pas une punition — c'est un outil de liberté.
Sérieusement. Savoir où va votre argent, c'est la première étape pour reprendre le contrôle. Sans ça, impossible de savoir combien vous pouvez épargner, investir ou dépenser l'esprit tranquille.
Pourquoi c'est puissant?
- Ça transforme le stress financier en clarté
- Ça vous rapproche de vos objectifs (maison, retraite, voyage, etc.)
- Ça vous donne une base solide pour affronter les imprévus
Un bon budget n'est pas rigide
Il est réaliste, flexible et il évolue avec vous.
Comment s'y mettre sans se casser la tête
Observez avant d'agir
Suivez vos dépenses pendant 30 à 60 jours. Vous allez avoir des surprises (c'est normal).
Regroupez par grandes catégories
Logement · Transport · Alimentation · Loisirs · Épargne
Utilisez un outil simple
Excel® · YNAB® · Mint® · PlanifRetraite®
Planifiez une révision mensuelle
Seulement 15 minutes par mois suffisent pour rester sur la bonne voie.
Finances perso + Finances d'entreprise
Le duo gagnant
Si vous êtes entrepreneur, vos finances personnelles et corporatives sont plus connectées que vous le pensez.
Le danger
Les traiter en silos. Des placements corporatifs mal arrimés à votre plan personnel, c'est de l'argent (et des avantages fiscaux) qui reste sur la table.
Notre approche
On crée un pont entre vos deux réalités pour que chaque dollar travaille dans la bonne direction — que ce soit dans votre entreprise ou votre REER.
Protéger votre revenu
Le sujet qu'on évite.
Vos placements, votre maison, votre auto — tout ça est probablement assuré. Mais votre capacité à gagner un revenu, c'est souvent le plus gros actif de votre vie… et le moins protégé.
Assurance invalidité
Vous protège si vous ne pouvez plus travailler. Parce qu'un arrêt de travail, ça n'arrive pas qu'aux autres.
Assurance vie
La tranquillité d'esprit pour vos proches. Point. On vous aide à évaluer vos vrais besoins — pas à vous sur-vendre des produits dont vous n'avez pas besoin.
Ce qui change en 2026
Les points à surveiller.
Le paysage fiscal bouge, et ça peut avoir un impact direct sur votre portefeuille.
ce qu'il faut garder à l'oeil cette année
Hausse possible de l'impôt sur les gains en capital
Changements à la contribution santé au Québec
Hausse potentielle du plafond REÉÉ
Augmentation du plafond CELIAPP
Crédit d'impôt pour soins dentaires
Indexation des paliers d'imposition
Pourquoi ça compte
Ces changements influencent vos décisions de placement, de décaissement et de planification successorale. On reste à l'affût pour vous — et on ajuste votre stratégie en conséquence.
Tempêtes boursières
Gardez le cap !
Les marchés montent. Les marchés descendent. C'est normal. Ce qui n'est pas normal, c'est de paniquer et de tout vendre au pire moment.
Ce qu'il faut retenir
La volatilité fait partie du jeu — elle n'est pas votre ennemie
Les décisions émotives coûtent cher (très cher)
Un portefeuille bien structuré encaisse les chocs sans s'effondrer
La discipline et la vision à long terme battent le timing du marché, à tout coup
On construit des portefeuilles résiliants, pensés pour durer — beau temps, mauvais temps.
Appelez-nous au
(514) 990-8916
